前言
市場上理財規劃證照不少，舉凡 CFP、AFP、RFP、RFC、FchFP等等，大多數會去拿這樣專業證照，不外乎是金融產業從業人員，而拿到專業證照後，大多數就供奉在牆壁上(遠目，或是成為自我介紹其中證明，畢竟，市場環境使然，還是得回歸到商品業績銷售的情境底下，畢竟這才是主要收入來源。花了許多時間，與客人談了在財務規劃、人生規劃上的建議，最終解決方案還是會導回保險保障、儲蓄型保險、固定收益的投資型保單等理財工具來做結案(這邊不是指賣保單不好)。或是客人還是選擇自己習慣的投資模式，往不動產、股票、外匯、跟會等投資交易，來作為個人資產增值的累積。
想成為財務顧問、收費財務顧問，會經歷的三個過程
1.客人為什麼要告訴你，關於他的財務狀況？
保險業務最大的障礙，包括我曾經也是，為什麼客人要告訴你他的財務狀況？為什麼他要相信你？你有多專業？你會不會把他的錢給騙走了？你會不會把我的財務狀況告訴別人？即使跟你說了我的狀況，是不是想要誘使我買保單!?
2.做財務規劃報告書太雜、太瑣碎，直接賣保單比較輕鬆
這的確是不爭事實，做財務規劃，必須把客人的資料做搜集、整理，並且給予建議、以及各種討論互動，這整個過程當中，不知道要花費多少小時，尤其是大多數保險同仁們，都是免費提供保單上的健診，並且在最後給建議時，提供建議保險規劃內容，來獲取保險商品的佣金。但往往在這過程當中，所花時間，以及還有可能還會突然遇到先生老婆或親友間的同業競爭搶單，前面所在談的內容，有可能就因此白忙一場，忙到懷疑人生。
3.如何收費定價？真的有人願意付費？
一個財務顧問的養成，就跟律師、醫師、會計師一樣，都是需要花費許多金錢的課程進修、專業累積、個案累積才能造就出所謂的專業人士。以筆者在走財務顧問的過程，除了過往專業領域學習外，透過大量累積免費諮詢個案服務(這邊透過網路行銷來做預約諮詢制)，免費諮詢當中的個案，若想要在進一步諮詢規劃，這個漏斗就會往下，走向收費個案服務。
價錢怎麼訂？以筆者的部分，初期收費，諮詢費 1000元/hr，財務策劃報告書 1000/hr (依照可評估製作時間 通常在3-8小時)，譬如個案需要做完整的財務策劃報告書，收兩次諮詢費用(第一次搜集資料、第二次是報告書做好的說明建議，中間互動討論不收費)，以及可完成報告書時間，假設3小時。總共五小時 收費5000元。(目前筆者收費以2000元/hr 計算，與其他財顧收費一次財務規劃報告 3-8萬比起，應該還算合理😂)
做財務規劃其實就像是律師委任一樣，客人委任律師，是協助法律上的法院訴訟處理。客人委任財務顧問，協助理財上的規劃建議，與資產配置建議。
如果你想開始往財務顧問這條路開始走，或是已經在財務顧問這條路上，歡迎一起交流討論。
