無極限國際｜財富金鑰 第二期課程

 學員：倪祥瀚

上課時間：2020.09.26(六)、27(日)

講師：Max、Adam、Sam、傑克

前言

與無極限國際老闆 Max 認識了至少8年多，從早期他們在保險業的過程，從一直被邀請招募聽講座，到後續還有些案件上的配合。幾年後再次接觸互動，已經是在做教育培訓的事業了。關於財富金鑰的課程，因有著未來可能合作的契機，於是課程(繳費)連結傳給我後，也沒什麼猶豫就報名了。

一個在完全不知道課程內容的情況下，就傻呼呼地進入課堂內了。

上完後，超乎我的想像🥰

兩天課程由各個不同專業領域老師接力主持，沒想到一切都在體驗中學習。

課程內容

Day1

開場由Adam老師主持，開門見山的談及錢、關係與健康三者之間的連結，過往我們專注在賺錢的過程當中，會忽略到家庭關係的經營、去在意個人健康的重要，所以也常常導致，雖然賺到了錢，但導致身體疾病的產生，最終還是拿來繳醫藥費用，得不償失。

如果，如果這三者之間，可以追求到一個平衡，那麼最終的追求就是幸福。

這邊也提供了幾個學習要領，這邊我的認知為“心法”

很重要的一件事就是「有用才有用」

課程其中一Part

介紹到錢的種類，透過小組討論的過程當中，意外發現到很多我們所不知道的理財工具，或是錢原來可以去做這樣的投資。

接著是無極限國際創辦人 Max 講課主持

談到網路上有兩種人

一種是在網路上消費的人、一種是在網路上賺錢的人

開始聊到自己的過往在網路上各種投資賺錢、賠錢的經驗...。

這個環節就留待各位進入課室去體驗瞭解

傍晚放飯前的環節

計算了自己的工作總工時，以及盤點自己的資產、負債狀況，在計算出自己的淨資產與總工時的平均工資。接著，來計算出自己未來所需要的夢想資金有多少？

同時，要達到金錢、關係、健康的平衡

「把錢放在口袋的是資產

      把錢拿出口袋的是負債」

晚上是財富流沙盤遊戲體驗的過程，可以說他是以前羅伯特清崎-現金流遊戲的現代升級版。

財富流沙盤優化了過往現金流無法感受的真實元素，如精力、時間、人脈、能力、金錢等五大元素，並加入的「東方傳統文化」與「西方理財思想」。

遊戲心得結論

我們在遊戲的體驗過程，其實就是投射到我們現實人生可能遇到的狀況，在體驗過程當中，遇到了什麼機會，會怎麼做決定？如果再次遇到，又會麽看待？

最後的小組合照，在小組競賽中獲得第二名😊

財富金鑰兩天課程結束後，與一般課程不同的地方在於，上完課後並沒有結束，只是個開始，還有很多需要延伸的環節。還有課後財富金鑰28天的訓練作業，在群組上必須要一一回報，慢慢的去改善你身邊的家庭關係、健康、以及思考如何去做財富累積增長，或是種下一個有錢的種子。

如何從學員=村民的角色，去累積自己的能力、收入，從新手村到選手村、在提升到財富教練的層級，去幫助更多人一起向上，最後回歸到新手村當村長去幫助更多村民提升自我能力。發揮一個善的循環。

課程適合對象與建議

如果你想要讓自己在收入、家庭關係、以及健康上有所成長、維持平衡，很推薦你來上這堂課，或者是想了解更多的賺錢管道、投資管道、想提升自我附加技能？也可以透過這樣的課程來做接觸。

這堂課程不單單只是祥瀚在文字敘述上如此簡單，很多環節是必須要親自來做體會，才能有更多更深的體悟、開悟，來打開你的財商腦袋。在課程的過程會不斷的出現一種 WOW～原來是這樣的讚嘆，或是聽了許多你過去從未有過的資訊。並非三言兩語所能傳達。據主辦單位表示，接下來每一期內容都有所不同，也蠻歡迎學員們回去複訊。

另外，課程中的有很多的人(村長=組長、講師、村民=同組學員)、事、物，也是值得你來參與和體驗。

課後作業

兩天課程結束不是結束，而是人生腦袋重生的開始，在課後就要開始去寫自己人生的作業。寫完28天後，據說，就會有很奇妙的化學變化與工作、關係、生活上的改善。在寫作業的前提，還是要身體力行去做任何事情的執行，而不是在那邊空等，等著機會上門前來。

課程連結：無極限財富金鑰

課程疑問或其他問題想私訊連結：財務策劃師 倪祥瀚Hans

圖片來源：無極限官網臉書、同學、自己課室當中拍照紀錄

財務策劃諮詢

 

保險業務轉型財務顧問的三個過程

作者：倪祥瀚

前言
市場上理財規劃證照不少，舉凡 CFP、AFP、RFP、RFC、FchFP等等，大多數會去拿這樣專業證照，不外乎是金融產業從業人員，而拿到專業證照後，大多數就供奉在牆壁上(遠目，或是成為自我介紹其中證明，畢竟，市場環境使然，還是得回歸到商品業績銷售的情境底下，畢竟這才是主要收入來源。花了許多時間，與客人談了在財務規劃、人生規劃上的建議，最終解決方案還是會導回保險保障、儲蓄型保險、固定收益的投資型保單等理財工具來做結案(這邊不是指賣保單不好)。或是客人還是選擇自己習慣的投資模式，往不動產、股票、外匯、跟會等投資交易，來作為個人資產增值的累積。

想成為財務顧問、收費財務顧問，會經歷的三個過程

1.客人為什麼要告訴你，關於他的財務狀況？
保險業務最大的障礙，包括我曾經也是，為什麼客人要告訴你他的財務狀況？為什麼他要相信你？你有多專業？你會不會把他的錢給騙走了？你會不會把我的財務狀況告訴別人？即使跟你說了我的狀況，是不是想要誘使我買保單!?

2.做財務規劃報告書太雜、太瑣碎，直接賣保單比較輕鬆
這的確是不爭事實，做財務規劃，必須把客人的資料做搜集、整理，並且給予建議、以及各種討論互動，這整個過程當中，不知道要花費多少小時，尤其是大多數保險同仁們，都是免費提供保單上的健診，並且在最後給建議時，提供建議保險規劃內容，來獲取保險商品的佣金。但往往在這過程當中，所花時間，以及還有可能還會突然遇到先生老婆或親友間的同業競爭搶單，前面所在談的內容，有可能就因此白忙一場，忙到懷疑人生。


3.如何收費定價？真的有人願意付費？
一個財務顧問的養成，就跟律師、醫師、會計師一樣，都是需要花費許多金錢的課程進修、專業累積、個案累積才能造就出所謂的專業人士。以筆者在走財務顧問的過程，除了過往專業領域學習外，透過大量累積免費諮詢個案服務(這邊透過網路行銷來做預約諮詢制)，免費諮詢當中的個案，若想要在進一步諮詢規劃，這個漏斗就會往下，走向收費個案服務。

價錢怎麼訂？以筆者的部分，初期收費，諮詢費 1000元/hr，財務策劃報告書 1000/hr (依照可評估製作時間 通常在3-8小時)，譬如個案需要做完整的財務策劃報告書，收兩次諮詢費用(第一次搜集資料、第二次是報告書做好的說明建議，中間互動討論不收費)，以及可完成報告書時間，假設3小時。總共五小時 收費5000元。(目前筆者收費以2000元/hr 計算，與其他財顧收費一次財務規劃報告 3-8萬比起，應該還算合理😂)

做財務規劃其實就像是律師委任一樣，客人委任律師，是協助法律上的法院訴訟處理。客人委任財務顧問，協助理財上的規劃建議，與資產配置建議。

如果你想開始往財務顧問這條路開始走，或是已經在財務顧問這條路上，歡迎一起交流討論。

有本票擔保，到底穩不穩？

作者：倪祥瀚

在幾個談諮詢個案當中，有談到他們有小部分的資產，都有投資一個債權工具，一年固定多少%，沒有合約，只有本票，也順便請教看看我的建議與想法。

先說結論，「本票」與「借據」在法律效益上皆是債權憑證的證明，只是兩者之間在法院的執行層面有所不同。實際上，就跟標會的概念差不多，萬一某個人倒會了，你怎麼追也追不到，就算追到人了，身上財產所剩無幾，拿什麼來還呢？

同樣地，對方如果個人破產、公司解散、聯絡不到了，縱使在法律上具有效益，也做了本票裁定執行，也很難把錢追回來啊！

在投資任何理財工具，本來就是有賺有賠，公司營運需要些資金週轉，若沒有透過銀行、而是透過民間公司甚至個人來協助處理也是很正常的事，只是在於，對這樣的項目投資，你是否清楚了解？這個風險是否是你所能夠承受的？

如果都沒有問題，也了解風險所在及承受狀況，做一小部分配置投資，也沒有什麼不好。(前提是什麼意外都沒有發生的狀況下)

如果讀者對於什麼理財工具有疑義的話，也歡迎與我討論。

在近半年投放理財諮詢廣告當中，也會有些項目方會主動來找我想做些合作 XD，也有幾個諮詢個案，一有接收到什麼新的投資項目也會與我討論這內容到底在做些什麼。譬如：朋友跟他說這是一個股權投資合約，但是看合約內容，怎麼看都是經銷商代理合約😂。

燒賣研究所｜銷售頁成長駭客班

學員：倪祥瀚

上課時間：2020年
05/23、05/24、05/30、06/06、06/07、06/14、06/20、07/05

前言：
從二月下旬的假日開始一路上「廣告投手班」到四月中，在快上完一個階段後，內心覺得滿滿的收穫，而感動不已，同時在本身自己的廣告投放優化當中，在課程期間，也確實在名單成本上降低了一半！另外，畢竟在學網路行銷，求知若渴的我，若對於自己不了解的東西，其實是非常渴望想趕快知道、了解，以避免在未來做行銷上遇到障礙。(默默發現這水好深)

於是，後續就又一鼓作氣報名了「Social FB 社群小編班」、「銷售頁成長駭客班」、「黑力“真”集客式行銷｜數位行銷顧問級衝刺班」、以及其他小單元的一天課程，這些課程皆為實體課程，因應疫情關係，故特地開放線上直播、影片補課等，除了部分老師不開放直播、與接受影片補課(因涉及到個案隱私，僅接受現場實際教學)。

課程特色介紹：
此為電商課程，簡稱「 LP班」(Landing Page)，課程較特別的地方在於，除了學員聽講師上課、實作之外，會有 3-4 組廠商「加入品牌廠商商品贊助的元素」，每組都會有一個品牌廠商的銷售頁作為同學課中、課後操練對象。

一個品牌、產品的建立，要先了解「自我品牌、產品定位」、「客群定位」、再到「廣告投放受眾、素材的優化」、最後到銷售頁的整體優化。所以才會有這三個班「 社群小編班」、「廣告投手班」、「銷售頁成長駭客班」整個接力完成。

「 LP班」的定位，就是在客戶被導入銷售頁／網站之後，如何讓整個銷售頁的導購文案架構，清楚描繪出使用者的痛點、強化產品優點，讓消費者忍不住下單， 讓營業額大幅提升！

課程內容
此次上課是以線上直播參與
與「社群小編班」、「廣告投手班」，在第一堂課讓大家學習品牌、產品定位分析、以及受眾描繪的樣態(因有些學員可能沒上過其他燒賣課程)，透過老師講解說明、以及小組討論的方式，讓同學們更能掌握產品定位、精準的受眾輪廓，再透過 GA 的工具做數據分析，以及Optimize、Hotjar等工具做 A B Test 分析，更能精準而且客觀掌握到消費者的喜好，進而快速修正銷售頁內容，讓消費者買單。

小黑老師開場前導，透過 DISC 人格適應分析，進而衍生各種不同客群可能的會有的行為模式。

小組討論時間

接著是 Landing Page的導購文案撰寫，如何掌握導購的文案架構，去描繪出使用者的痛點、強化產品的好處、利益，強化消費者想要刷卡下單的慾望 ?!

既然都是銷售頁了，除了導購型的文案撰寫外，導購型的影片、圖片的學習、練習也不能少，畢竟銷售業就是為了銷售目的而存在！最終目的就是要能夠轉單！

同時，在前幾堂課學習了 GA數據分析與OPtimize Hotjar的基本應用外，再加上廣告投手班的廣告流量導入，在後面幾堂課更能清楚地透過這幾個工具做類似大數據的判斷及修正，即所謂的「優化」！

課程講師群當中，也請到貝克大叔來為大家做產品的影片腳本拍攝說明，這邊就不多說，可參考前面關於貝克大叔的上課心得 XD

Google Tag Manager  (簡稱 GTM 不是 GEM )
透過GTM設定，並且管理代碼，可以與 Google其他工具結合，不需要拜託工程師要加錢才能做的服務，也能夠輕鬆地放入追蹤碼，這個 GTM的好處在於，如果你的來源除了自家廣告外，還有部落客、KOL等不同媒介來源的話，透過這樣的方式，就能清楚地去看出，誰的廣告效益、帶來的消費者收益是最多的。

第三屆「LP班」結業大合照

心得
「 LP班」是我上燒賣課程最後一個大班的課程，如果想要讓前面導進來的流量變現，在銷售頁這塊就是非常的關鍵，並不是做好銷售頁後就不管它，剩下的就是不斷地優化、數據判斷、在優化、數據判斷無止盡地一條路。


課程內容會依照主辦單位有所更改
課程報名請洽
臉書粉專：燒賣研究所

朋友跟你資金周轉，你要借還是不借？

作者：倪祥瀚

「交情再怎麼好與不好，一但有金錢上的往來，難免就會傷感情」
在我們周遭、以及我們在跟個案洽談財務規劃的過程當中，多少也會遇到個案有資金週轉的問題，但這問題其實也可大可小，最重要的是，要怎麼好好的溝通、說明處境、困境、好好去面對、解決方法、作法，基本上都還不是件難事。
昔日的大學好友，跟我說明了他的苦衷，因為我們共同的大學同學，跟他周轉了五萬元，這五萬元說多不多，有借有還，再借不難。同學之間，好歹過去有點交情。

於是就在 line 訊息上發表聲明，並且承諾時間還款。

依約時間到了，該大學同學並未依約還錢，由於我這位大學好友，手頭本身也就緊了，想說同學一場，姑且就單純的相信，就借出去，沒想到遇到不還錢的狀況！甚至還逃避著。

然後就換別人來幫他還？？發生什麼回事？？

後來無意間在司法院判決書上，查到過去兩筆本票裁定、支付命令判決。

原來早在先前，已經各欠了公司、銀行65萬、66萬元，我的大學好友看到這，心都涼了一半，一方面無法聯絡到對方，一方面還有貸款、家裡需要的醫療費用，迫於無奈，找上我來協助幫忙，協助他這緊急的困境。

最後，基於過去曾經有過的革命感情、以及我對他的個人的信用信任，還是有先幫忙上我這位大學好友，如果是其他人可能就....沒辦法幫上忙。

大家都知道，借錢容易，還錢難，再加上人心難料，你的善良有可能就這樣被利用，如果再加上自身的經濟生活狀況沒有那麼充裕的話，還是不要輕易的去答應別人。以免傷了感情。

如果未來有朋友要跟你借錢？可以想一想，這個人，你願意借嗎？又願意借多少？是否已經做好借出去就有可能無法還的心理準備？

燒賣研究所｜黑力“真”集客式行銷｜數位行銷顧問級衝刺班

學員：倪祥瀚

上課時間：2020年
04/11、04/18、04/19、04/25、05/02、05/9、05/16
講師：邱煜庭 (人稱小黑老師)

前言
從二月下旬的假日開始一路上「廣告投手班」到四月中，在快上完一個階段後，內心覺得滿滿的收穫，而感動不已，同時在本身自己的廣告投放優化當中，在課程期間，也確實在名單成本上降低了一半！另外，畢竟在學網路行銷，求知若渴的我，若對於自己不了解的東西，其實是非常渴望想趕快知道、了解，以避免在未來做行銷上遇到障礙。(默默發現這水好深)

於是，後續就又一鼓作氣報名了「Social FB 社群小編班」、「銷售頁成長駭客班」、「黑力“真”集客式行銷｜數位行銷顧問級衝刺班」、以及其他小單元的一天課程，這些課程皆為實體課程，因應疫情關係，故特地開放線上直播、影片補課等，除了部分老師不開放直播、與接受影片補課(因涉及到個案隱私，僅接受現場實際教學)。

課程特色介紹
此課程簡稱「黑力」，如果「社群小編班」、「廣告投手班」、「銷售頁班」，是一個產品、受眾定位、到廣告投放＆流量、至最終銷售頁面結帳，一條龍服務的話，那麼「黑力」這堂課，你會更快速了解整個行銷流程的戰略規劃、數位行銷的邏輯架構、快速了解成本控制、微利率計算等等。是這三堂課當中精華中的精華，適合電商、創業老闆、行銷新手、顧問必上的一堂課程。

課程內容
電商的網路行銷，有哪些必須管理的數字？
做電商，以下這是必須知道的公式
流量＝曝光數 Ｘ 點擊率
營業額＝流量 X 轉換率 X 客單價 ＋ 老客數 X 回購率 X 客單價

以及我們該如何盤點本身的數位資產，從站內內容、外站內容、Youtube、 FB 粉專等去做優化，以及文章內容配合商品、再加入活動促銷、更進一步檢視關鍵字狀況，這當中又搭配了像是 KOL、Youtuber、Blogger 等做社群廣告、再行銷，來檢視最終各種數據的狀況。

開始從一個個來檢視，第一件事，從每天的流量該怎麼訂？你的廠商客戶、老闆每個月想要賺多少？從微利率表來算出要創造多少單數。

譬如
            CTR 點擊率          CVR 轉換率
1百萬 >    1%   >  1萬  >     1%      >  100訂單
 曝光                 流量                      目標達成

再來從廣告成本類推，單次曝光價值、單次流量價值、以及目標客單價多少。

「微利率表」是一個蠻重要的關鍵報表，這邊必須算到你的固定成本(水、電、房租、人事、平台費、顧問費)＋變動成本(包裝費、金流、運費、廣告費等等)。
再來看你的平均客單價 Ｘ 平均月銷售量，即可得知每個月銷售額的總計，多少銷售額可以達到損益兩平，以及廣告的 ROAS 必須要到多少才是及格的！(很重要！這個環節就至少講了半天。)

流量檢核工具從 Google Analytics 來看，可以知道，各個來源/媒介的各個數據佔比，以及每天的工作階段是否有達標？若未達標，來看轉換率還是哪個工作階段環節沒有優化好。

這邊提到 Url builder 是一個從今天起，必須要天天使用的工具！為什麼要用？這個工具可以提供你判斷是透過哪個地方所導入進來的，更詳細的說，可以知道消費者是從臉書貼文而來、廣告貼文而來、其他ＫＯＬ來的路徑比例、以及為老闆們在後臺上，可以看到數據報表帶來收益、訂單價值。

可以試著用一句話，介紹你的商品跟服務嗎？
我們必須透過價值主張，讓淺在消費者在心目中對你只擁有一個概念，一句話說難不難、說簡單也不簡單。該試著開始「一句話闡述品牌」

行銷規劃的步調
通常我們會從引流款(可能毛利、微利率較低的產品)來做為我們的帶路雞，慢慢的在提供經典款或體驗款(毛利大於30-35%)等產品，進而在往毛利款(毛利大於40%-45%)去推廣。

從 Google 、Facebook 兩大龍頭的廣告來看如何抓住、創造消費者的主、被動需求
Google ads 主要是客人會做主動搜尋，課程中會從關鍵字廣告、聯播網廣告來教導整個佈局與架構建置、投放策略與抓取客戶需求。

現在與未來的佈局
Line＠的收費，該付還是要付，大多數的消費者習慣使用哪個平台，你就還是維持在那個平台上，以及面對未來各種流量，本身的 Laanding Page 能否更近一步優化，才是關鍵。

心得
上這堂課時為疫情期間開課，因有開放線上直播，也開放幾天存檔回放觀看，所以基本上都是開車時當 Podcast 的概念來聽？！這堂課對於我在接下來累積數位資產的概念，以及各種數據判斷(老闆思維)、各種行銷策略、素材累積幫助真的非常大！


課程內容、規則會依照主辦單位有所更改
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